前情提要: #1chPd_I7 (Foreign_Inv) 首先感謝上一篇文中，各位前輩的回覆，也感謝ffaarr大大的回文建議。 大致擬定好方向後，這星期我開始規劃投資前的"初步資產配置" 我發現 我在 #1cZwlkvz (Foreign_Inv) 曾說過: 希望未來"股債比５：５" 這個方針可能過於保守了。 因此這篇文希望進一步徵求前輩們意見。 可供參考的基本資料： 1. 1998年生 (快要過26歲生日了) 當完兵出社會工作約兩年。 2. 年收入: 40萬(正職扣完勞健保)＋6萬(被動收入)＋7萬(兼職打工)＝約５３萬 3. 年支出: 食衣住行＋外地工作房租水電 ＝ 約２７～２８萬 4. 總資產部分 (外幣部分折合台幣計算) : 北部老家自住屋 (無貸，與兄弟共住) 車位x２ (出租中，收益與兄弟分) 台幣部位： 約２９５萬 台幣現金: 活存 35萬 / 高利活存 & 定存 合計約120萬 (分不同家銀行，有期限) 台幣(固定收益): 滿期儲蓄險 55萬 ２筆 (年複利 2.25％) = 約110萬。 台股: 市值型ETF 006208 30萬 (成本均價約101) －－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 外幣部位: 約２９２萬 澳幣滿期儲蓄險２筆 約70萬 (年複利 ３％) 澳幣短期定存 約30萬 澳幣２０３３花旗銀行 金融債 (A2 / A+) 11萬　(到期殖利率 4.5%) 澳幣２０３９澳洲公債 (AAA / AAA / AAA) 10.5萬 (到期殖利率 4.18％) 澳幣２０４７澳洲公債 (AAA / AAA / AAA) 10.5萬 　(到期殖利率 4.25％) 美金短期定存 ３筆 約96萬 美金２０４４高特利 公司債 (A3 / BBB / BBB) 32萬 (到期殖利率 5.2%) 美金２０５３雅詩蘭黛 公司債 (A1 / A) 16萬 (到期殖利率 4.9%) 美金２０５３聯合健康集團 公司債 (A2 / A / A+) 16萬 (到期殖利率 5.05%) 上述的外幣儲蓄險／公債／公司債的部分多為繼承　(長輩先前申購) 台股／台幣儲蓄險則是我以前買的　(現在超級後悔買儲蓄險......) －－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 初步規劃: 未來預計資產配置 (以百分比計算，紅字為未來預計購買) 緊急預備金８％： 現金＋高利活存＋定存 全球市值型ETF ６０％： ＶＴ／ＶＴＩ＋ＶＷＵＳ／ＶＷＲＡ 三選一 台股市值型ETF １０％： 純００６２０８ 目前佔比５％ 未來再申購一些 固定收益資產 ２２％： 部分儲蓄險＋目前的公債、公司債＋海外券商 美國公債ＥＴＦ 合計股票：債券：現金　＝　７０：２２：８ 以下是我欲請教的疑問: 1. 信評Ａ級公司債 可做為資產配置的的一環嗎？ (未來預計將高特利那筆解約，保留其餘A級以上公司債) 2. 可用部分儲蓄險 去替代一些債券部位嗎？ (未來預計解約大部分，保留小部分台幣儲蓄險，這部分需要時可隨時解約，類定存) 3. 若未來選擇ＶＷＲＡ，那英股ＥＴＦ＋美國公債ＥＴＦ的股債組合　會很怪嗎？ (因為我查到的不少資料都是 美股ETF+美債 或英股ETF+愛爾蘭ETF，很少看到混搭的) 4. 承上，目前預計在ＦＴ＋ＩＢ開設海外證券戶，考慮到ＩＢ手續費較高 請問ＦＴ買美國公債ＥＴＦ、ＩＢ買英股ＥＴＦ，這樣配置是否可行？ 5. (重要) 請問澳幣的部分，海外券商 有澳幣計價 符合指數化原則的標的嗎？ 　這部分搜尋很久找不到，還是我應該把澳幣全數換美金？ 6. 我的初步資產配置，有什麼其他的問題嗎？ 　 (投資目標是退休金，未來不打算再買房、無孝親費問題、預計不婚不生) 以上一些疑問，算是我整理出來的重要疑惑點 希望各位投資前輩不吝予以指教，感謝！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 122.147.22.251 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1723273542.A.DB6.html 目前不打算買AOA AOR這一類商品，謝謝建議。 謝謝建議　所以最好的方式仍然是找一個澳幣的ＶＴ(或類ＶＴ)標的 然後All in吧? 另外請問"cycle後半段"是什麼意思？ 原來如此 所以一般而言都會放同一個券商? 我自己想說 既然美國公債ETF會退稅，那我在FT買，可以省IB的手續費哈哈 我的預計股債比會是7:3 然後我沒有把握未來賺的到2000萬 XDD ※ 編輯: wu5834 (122.147.22.251 臺灣), 08/10/2024 17:11:38