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作者awss1971 (退出江湖)
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標題[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr5
時間Wed May 1 06:26:13 2024
我的全市場指數投資及退休配置 Yr5 20240501 前言: 個人是從2008年開始買進0050，2011年開始進行海外指數投資。 離開職場後(至今屆滿五年)仍舊以全市場指數投資為主軸進行投資規畫，本篇為第五年投 資紀錄。 之前PO文列表如下,有興趣請自行查閱 : 首篇 (2019/5) : https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html #1SoKWkA7 (Foreign_Inv) Yr1 (2019/5~2020/4) : https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html #1UgvtAJS (Foreign_Inv) Yr2 (2020/5~2021/4) : https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872.html #1WZD36Xo (Foreign_Inv) Yr3 (2021/5~2022/4) : https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1651357107.A.788.html #1YRRMpU8 (Foreign_Inv) Yr4 (2022/5~2023/4) : https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1682896221.A.A13.html #1aJlLTeJ (Foreign_Inv) = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = Yr5 第五年投資紀錄: (2023/5~2024/4) 投資報酬: 20.09% 資產配置 -> 股 : 固定收益 : 美國債 : 現金比為 75% : 5% : 10% : 10% (目標) 1. 股票: 76.65% VWRD : 48.27% 0050 : 16.15% QQQ : 5.98% 高收益債CEF : 6.25% 2. 海外公司ETD : 5.61% 3. 美國國債ETF : 9.43% 4. 現金(定存) : 8.31% 異動&調整: 1. 大陸RMB人民幣資產全數收回 2. 個股(包含銀行特別股)全數賣出 3. 增加QQQ/美國國債標的 資產變動&提領比例: 1. 最近一年提領比例 : 2.54% 2. 之前提領比例 : 2% / 2.1% / 1.8% / 2.36% 3. (離開職場)五年資產報酬 : +46.41% (年化IRR : 7.92%) 總報酬(%) : 一年 三年 五年 我 20.09 19.29 46.41 -------------------------------------------------- AOA 14.42 10.65 46.82 AOR 10.77 5.01 33.76 復盤這五年投資狀況: Yr1(2019/5~2020/4) Yr3(2021/5~2022/4) Yr4(2022/5~2023/4) 這三年區間上下波動但結算報酬幾乎=0 Yr2(2020/5~2021/4) Yr5(2023/5~2024/4) 這兩年區間分別拿到20%左右的報酬，造就(五年)總報酬+46.41%結果 期間: YOY 最大漲幅: +26.51% (2020/4~2021/3) MOM 最大漲幅: +6.58% (2023/11) YOY 最大跌幅: -12.59% (2021/11~2022/10) MOM 最大跌幅: -9.48% (2020/3) 總結: 離開職場滿五年，期間中兩次空頭~~ 2020年 Covid-19 造就單月最大跌幅(2020/3) 2021~2022年 通膨升息+烏俄問題 造就YOY最大跌幅(2021/11~2022/10) 即便如此，經歷五年時間資產仍有所成長，個人會持續進行"全市場指數投資"+"資產配置 "+"適當提領(<3%)計畫"+"再平衡"投資規劃。 我們明年見~~~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.135.246.90 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1714515976.A.458.html
→ rammstein: 感謝分享，希望我也能提早退休 05/01 06:30
推 boombastick: 請問你的勞退是不是還沒有開始領？那提前離開職場應 05/01 07:30
→ boombastick: 該還是續保對吧？ 05/01 07:30
對的~~勞保是跟著家人掛在工會續保~~
推 ilovejesus: 感謝分享 05/01 08:05
推 iloveaaa: 推 05/01 08:16
推 Chricey: 關節痛就老人病 05/01 22:18
推 Kewpie998: 感謝分享 疑惑時令人安心的系列文 05/01 08:23
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/01/2024 08:34:52
推 ericlai0406t: 閱。 請繼續加油！ 05/01 08:34
推 nowar100: Thanks!! 05/01 08:40
→ nijawang: 沒工作還掛工會續保勞保這事不要大拉拉地說吧！可以續 05/01 08:47
推 Kroner: 關節痛這種東西，比鬼還可怕！ 05/02 04:00
→ nijawang: 保，但最後不一定就領得到。 05/01 08:47
推 x00philip: 謝謝分享 05/01 08:56
推 heavenbeyond: 賺爛了賺爛了！ 05/01 09:15
推 Derp: total world ETF可以參考一下FWRA喔 手續費比較低 05/01 09:33
推 Chricey: 有人知道如何處理關節痛嗎？求分享！ 05/02 04:00
推 bugmaker: 謝謝分享 05/01 09:43
推 hobby: 感謝分享，一路看下來 大大的資產分配越來越收斂了。 05/01 09:46
推 Anesa: 謝謝分享！ 05/01 09:58
推 supertjf: 推分享 05/01 10:36
推 Kroner: 看到關節痛，我就想起我姨媽 05/02 16:20
推 boombastick: 沒工作掛公會勞保，又不是沒繳錢，也沒違法，有什麼 05/01 11:05
→ boombastick: 不能說的，等到65歲或是70歲開始領勞退，提領率就更 05/01 11:05
→ boombastick: 低了，真的上天堂錢應該都花不完 05/01 11:05
推 tititata: 推 05/01 11:52
推 Kroner: 關節痛這種東西，比鬼還可怕！ 05/02 23:28
推 smilelife: 推 05/01 13:32
推 omis123: 推 05/01 16:23
推 bgworld: 謝謝 05/01 16:27
→ nijawang: 法律規定要有工作才能保勞保！就算有繳錢也是違法。 05/01 16:28
推 Chricey: 求推薦靠譜的復健診所，小弟關節治好再來跪謝！ 05/03 14:53
→ nijawang: https://events.bli.gov.tw/Activities/202303_03/ 05/01 16:36
推 boombastick: Wow 長知識了！那提早退休的繳國民年金，到退休的時 05/01 18:08
→ boombastick: 候是領國民年金還是勞退？！ 05/01 18:08
推 slchao: 朝聖推 05/01 19:55
推 Chricey: 關節痛這種東西，比鬼還可怕！ 05/04 17:11
推 afakao: 請問原PO賣出台灣特別股 保留海外ETD的考量？ 海外ETD在 05/01 20:51
→ afakao: 股災時波動不比股票小 05/01 20:51
1. 出清台灣特別股，主要的想法是屏除個股的風險 2. 是的，海外ETD相對大盤指數在波動上不遑多讓，這部分在我當初購買時並沒有這樣的 認識，也許將來會處理吧???(同出清台灣特別股的原因，去除個股的風險)
推 ksm: 推，感謝分享 05/01 21:13
推 cctt789: 請問提領比例還是以五年前退休時的金額為分母嗎？ 有加上 05/01 22:18
推 Chricey: 關節痛按摩有效嗎？ 05/05 20:33
→ cctt789: 通膨嗎？ 05/01 22:18
不是，我提領比例都是用前一年終值當分母計算的。所以隨著資產膨脹，即使相同比例對 應實際花費金額也是增加的。
→ icebluesky: 感謝分享 05/01 23:11
推 Beeasy: 感謝分享 05/02 03:40
推 skng: 幾年前剛開始看指數投資，正好有看到大大第一年退休的文章， 05/02 04:00
推 Chricey: 吃過關節保健品，都沒什麼效果，有推薦的牌子嗎？ 05/07 08:58
→ skng: 但後面也沒持續看，因為都忘了有這篇每年更新的文章，今天又 05/02 04:00
→ skng: 看到也順便把前幾年沒看到的補看了，讓我回想起當年剛看指 05/02 04:00
→ skng: 數投資的動力，現在也努力賺錢存錢，希望也能在50歲時可以 05/02 04:00
→ skng: 執行Barista FIRE，遠離科技業，但也能保有社交活動。 05/02 04:00
推 Chricey: 有人用過中醫針灸治療關節痛的嗎？效果如何？ 05/08 19:06 我最初的想法也是留下紀錄給以後人參考，當年也有一些其他鄉民文章啟發我一些想法， 謝謝他們~~~ ※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/02/2024 05:56:19
推 cmh1017: 好快又過一年了，提領率還是一樣很低，讚 05/02 08:13
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/02/2024 08:29:42
推 tomap41017: 恭喜 05/02 11:46
推 wbreeze: 謝謝分享 05/02 12:43
推 Husky8018: 屌，我偶像，希望可以每年持續分享造福版友 05/02 16:20
推 Chricey: 哇勒，UC2 這個東西真的是太讚了 05/10 10:03
→ SuGK: 謝謝分享 希望以後也可以跟你一樣 買自住房後 現在要存股票 05/02 17:59
→ SuGK: 都太難了 05/02 17:59
推 clothk60207: 推分享 05/02 21:49
推 leonwasd: 推分享 05/02 23:28
推 Kroner: 關節痛有沒有辦法完全根治啊？UC2聽起來像萬靈丹 05/15 09:06
推 chia0303: 感謝大大無私分享 05/02 23:44
推 LTpeacecraft: 年更帶給指數投資的大家定心丸！ 05/03 12:41
推 SeanYang: 請問美國公債ETF選擇哪幾檔呢？ 05/03 14:16
我是選擇短中期(<7 Yr)公債，標的物都差不多吧~~
→ KCKCLIN: 感謝信心加持 05/03 14:53
推 Kroner: 關節痛有沒有辦法完全根治啊？UC2聽起來像萬靈丹 05/03 14:53
推 coolshowtime: 感謝分享 05/04 00:21
推 Latte7: 一開始本金多少？ 05/04 08:28
推 jackandsonlu: 請問每年提領大概多少錢啊？自己花，還是全家花？ 05/04 17:11
→ jackandsonlu: 有房貸嗎？ 05/04 17:11
推 Chricey: 長時間坐著工作，關節痛越來越嚴重，該怎麼辦？推薦UC2 05/04 17:11
110年台灣家庭每戶可支配所得平均數110.9萬元，可以用這個標準去計算準備~~ 錢多的花多一點，錢少的省一點~~ 全家花 + 沒有房貸~~
推 Patricklu: 非常感謝分享 05/04 19:08
推 seanidiot: 受用無窮 05/05 18:20
推 newbrain: 每年提4% 剩下3.多%回滾 用到死用不完 05/05 20:29
推 newbrain: ㄧ間自住房無貸款，初始租資金3000萬等於年收120萬，然 05/05 20:33
推 Chricey: 看到關節痛，我就想起我姨媽 05/05 20:33
→ newbrain: 後每年加薪超過3.5% 05/05 20:33
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/05/2024 20:54:59
推 jbc77728: 感謝大大分享。另外請問如果股災出現，準備金是幾年呢? 05/06 16:21
個人是這樣考慮的...目前提領率在3%以內都過得很舒服(今年已出國四趟)，而過去五年 平均現金股息也約3% 遇到股災狀況，如果只是影響市值但不影響現金股息發放，不影響我的提領 若股災導致股息下降 1. 先動用現金(定存)部位可以撐三年(即使股息=0情況) 2. 現金都用完了，就動用美國國債，再撐三年 提領率是我注重的因素，提領率越低越安全(安全係數就越高)~~ ※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/06/2024 16:58:23
推 jbc77728: 感謝分享！ 05/06 18:06
推 mchotdog: 推 05/07 08:58
推 Chricey: 有人知道如何處理關節痛嗎？求分享！ 05/07 08:58
推 yuenru: 推記帳單 05/07 18:33
推 zyliu: 推，感謝經驗分享 05/07 23:06
推 ppta: 為何離開職場 股的比例仍敢75%呢 是誤為本金多 提領率不 05/08 19:06
→ ppta: 高嗎 謝謝 05/08 19:06
推 Kroner: 關節痛這種東西，比鬼還可怕！ 05/08 19:06
如上面我回覆的，的確是因為提領率夠低(安全係數夠高)，還有加上五年觀察，認為可以 多放一些在波動大的部位。 ※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/08/2024 20:32:22
推 dianshan: 謝謝寶貴分享 05/09 19:37
→ falassion: 感謝分享! 05/09 23:41
推 cctt789: 謝謝分享! 去年也退出江湖了，第一年的提領率是1.53% , 05/10 10:03
→ cctt789: 享受精彩的第三人生。 05/10 10:03
推 Kroner: 我有在用UC2，感覺效果還不錯欸！ 05/10 10:03
讚讚讚~~~
推 espreso: 好文章，感謝分享 05/10 11:59
※ 編輯: awss1971 (112.105.45.105 臺灣), 05/11/2024 05:29:21
推 doyouself: 謝謝分享! 05/12 12:11
推 agr53: 感謝～之後也請繼續分享 05/12 22:26
推 misshand: 感謝分享！ 05/15 09:06
推 Kroner: 不動對關節最好，拎北都躺著 05/15 09:06
推 tfe: 推分享 05/16 11:29