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作者K90724 (KK)
看板Foreign_Inv
標題[請益] 美金投資標的跟美債規劃請教
時間Tue Feb 20 20:13:19 2024
目前表姊手上有一些美金定存跟美元儲蓄保單 #擔心之後台灣美金定存的利率可能會因為美國降息的關係下滑很多,還有就是擔心利息收 入會影響每年繳稅的級距 #美金躉繳儲蓄保單則是存了8年了,但今年利息卻只剩2%,理專解釋說美元保單給的利息是 依據每年保險公司投資的效益去做調整的,跟美金利率起伏沒有絕對的關係,但就我知道的 保險公司投資的效益卻是不公開的資訊!? 查了一下資料,似乎只要此美元保單停賣後,保 單的利息就只會下滑不會再長回來了? 原本預期每年可以有3%的收益…. 目前規劃是希望把手上這些美金(定存+美元保單)轉作其他投資拿來當作之後的退休金. 所以希望是保本跟不錯的利息 目前看起來最佳選擇是美國國債跟高評比的美國公司債? 其他部分就不是太懂,如果有其 他不錯的選項也請大家賜教 她的基本資料: 1. 40歲 2. 50W 左右的美金 3. 希望能保本並且有不錯的利息(4%或以上) 問題: 1. 購買美債可以透過1. 銀行 2. 國外劵商 3. 複委託. 國外劵商都要透過網路有點沒安全感,怕之後有問題或是狀況的時候找不到人,那是不是就 拿要買的債劵標的去比銀行跟劵商複委託的價格即可呢? 挑選服務費跟手續費比較低的買就是最優的選項,請問有推薦的銀行or劵商嗎? 2. 目前希望是選擇美國國債跟3A的美國公司債各一半,請問有推薦的品項嗎? 3. 是希望拿債劵的利息來當退休金,類似月退的概念,那選擇多少年份的是比較合適並 且安全的呢?20年或是以上的嗎? 我們都是投資小白,如果有錯誤的觀念再請大家指教,謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.229.198.35 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1708431201.A.DF4.html
→ peter98: 我只回購買的問題，反正你別透過銀行買... 02/20 20:16
→ ffaarr: 美國其實只有兩家公司 微軟和 嬌生是 AAA而已。 02/20 20:53
→ napdh: 你要複委托就是被高抽成，利率才4~5%但手續費一般是1.625% 02/20 21:34
→ napdh: ，低抽成和你的安心感只能二選一 02/20 21:34
推 napdh: 筆誤，上面是銀行情況。每家券商或是銀行拿到的價格都不一 02/20 21:44
推 Kroner: UC2推薦？有人試過嗎？靠譜嗎？ 02/21 00:27
→ napdh: 樣，還會內含一些費用在給你的價格裡，簡單說就是比較封閉 02/20 21:44
→ napdh: ，可能差異很大，要自己比較詢問 02/20 21:44
→ toko6290: 大約多少錢才能跟銀行談到好的債券價格？ 02/20 21:47
推 aria0520: 我經驗3000萬以上比較好談(銀行) 但其實重點是你要自己 02/20 22:15
推 Chricey: 求推薦靠譜的復健診所，小弟關節治好再來跪謝！ 02/21 06:01
→ aria0520: 多方留意一下報價 可以拿嘉信的報價當參考基準 02/20 22:16
→ aria0520: 然後複委託千萬別碰 02/20 22:18
→ aria0520: 你如果想要類似穩定月退 那還要研究一下怎麼組債券梯 02/20 22:19
推 heavenbeyond: 感覺你和你朋友不但是小白，而且對於想要脫離小白的 02/21 00:27
推 Kroner: 樓上UC2當糖吃，天天走拿飛 02/21 11:28
→ heavenbeyond: 身份並不想要付出太多努力，那你聽我一聲勸：找複委 02/21 00:27
→ heavenbeyond: 託買美國20年國債。 02/21 00:27
→ heavenbeyond: 1.沒錯，複委託要付手續費，但只有買的時候付一次， 02/21 00:27
→ heavenbeyond: 以後配息和債券到期領回都沒有手續費。20年的時間就 02/21 00:27
推 Chricey: UC2推薦？有人試過嗎？靠譜嗎？ 02/21 23:27
→ heavenbeyond: 付那麼一次手續費，有問題隨時找得到人用中文溝通， 02/21 00:27
→ heavenbeyond: 你甚至可以去券商營業所找營業員面對面。 02/21 00:27
→ heavenbeyond: 2.美國20年國債現在配4.5%，投入50萬美金，每年可得 02/21 00:27
→ heavenbeyond: 70萬台幣債息，一般人過生活絕對夠用了。3A公司債比 02/21 00:27
推 Kroner: UC2推薦？有人試過嗎？靠譜嗎？ 02/22 22:36
→ heavenbeyond: 4.5%多不了多少，你們的情況，不必浪費時間去研究。 02/21 00:28
推 awss1971: 別找銀行買+1... 02/21 06:01
→ awss1971: 1. 買時抽手續費+價差 02/21 06:01
→ awss1971: 2. 持有的每一年還要被抽傭(保管,管理,服務費名稱不一) 02/21 06:01
推 Kroner: 長時間坐著工作，關節痛越來越嚴重，該怎麼辦？推薦UC2 03/03 17:56
→ awss1971: 3. 賣時再被抽手續費+價差 02/21 06:01
推 Abbee: 國泰定存1年3.95% 02/21 11:07
→ ericlin121: 銀行就是要賺你錢的 02/21 11:28
→ ericlin121: 一個願割，一個割人 02/21 11:28
推 Kroner: 樓上UC2當糖吃，天天走拿飛 02/21 11:28
→ BBFish55: 直接買ETF沒有再投入問題有考慮嗎？ 02/21 19:29
推 powerbyke: 直接買ETF沒辦法百分之百鎖住利率 02/21 21:44
→ BBFish55: 除了買永續債，要怎麼百分百鎖住利率？ 02/21 23:14
推 sanfan: 樓上想說的是再投資風險 我個人認為1.壽命是有限的 02/21 23:27
推 Chricey: 最近天氣變化大，關節痛好像更嚴重了。 02/21 23:27
→ sanfan: 2.沒有一定要再投債券 如果到期時利率低就投資別的 02/21 23:28
→ sanfan: 在這前提下投資直債的確現金流比較固定 不過我也有配置ETF 02/21 23:29
推 deolinwind: 40歲還很年輕就是了，直接以退休來規劃會不會太早 02/22 18:57
推 rxers1994: 銀行雖然貴一點 但殖借很方便 優缺點都挺突出的 02/22 22:36
推 Chricey: 長時間坐著工作，關節痛越來越嚴重，該怎麼辦？推薦UC2 02/22 22:36
推 leota: 筆記 02/24 02:25
→ stevensevens: 複委託手續費有這麼高嗎？現在不是0.03% 02/24 08:12
推 deangood01: 利息要籌備30%稅 真的划算嗎 02/27 05:53
推 yuenru: 永豐金證券富邦證券國泰證券都有複委託 03/03 17:56
推 Chricey: 我阿嬤說吃豬腳補關節，豬腳吃起來 03/03 17:56
→ yuenru: 也是目前台灣比較好入手的複委託 03/03 17:56