看板 Bank_Service
來源網址:https://www.cna.com.tw/news/afe/202405260032.aspx 為可直接點擊之一行網址,不可有中文網址 =====內文===== 大數據拼湊生活足跡 永豐銀揪異常客戶【專訪】 2024/5/26 10:23(5/26 21:52 更新) (中央社記者羅元駿台北26日電)「客戶在成為我們客戶之前,能做的KYC其實有一定侷 限」,永豐銀行資深副總經理張升寶接受中央社專訪,談到當初會與Gogolook合作,源自 於銀行的認識客戶(KYC)有著鞭長莫及的缺點。 當民眾走進銀行申請新開戶,櫃台人員必定詢問開戶用途,看似簡單提問,其實是金融業 的KYC認證機制,對於客戶身分審查、盡責調查,協助政府洗錢防制以及防堵詐騙行為。 簡言之,只要KYC認證做足,即能降低犯罪發生機率。 今年4月,永豐銀宣布與Gogolook(走著瞧股份有限公司)經數個月的研發與概念驗證, 在警示帳戶偵測上取得突破性成果,一張新聞稿概略敘述內容,其實暗藏大數據解碼銀行 客戶玄機。 事實上,永豐銀並非AI大數據應用門外漢,內部早已建置AI監測系統,預警客戶異常交易 行為,有效即時攔截詐騙。 不過張升寶指出,要成功辨識是否有異常交易行為,前提須是永豐銀客戶。 換言之,尚未成為客戶的消費者,銀行的KYC須仰賴外部資訊補強,例如同業通報平台、 聯徵中心信用報告、財金公司灰名單等;但即使外部資訊再詳盡,總有漏網之魚,無法全 面防堵詐騙集團。 一場金融防詐論壇 牽起永豐銀與Gogolook合作契機 以Whoscall、美玉姨等防詐打假軟體走紅的信任科技Gogolook,去年11月參加金融防詐論 壇,會中分享金融KYC防詐實務經驗,當時永豐銀行團隊正思考如何擴大KYC觸角, Gogolook的技術點子,觸動永豐銀想要合作的意願。 永豐銀看準通訊查詢紀錄反映可能的金流路徑,結合Gogolook大數據,透過上萬筆數據拼 湊個人消費、財務信用與生活足跡,打破只能在銀行內部KYC困境,成為認識客戶新利器 。 Gogolook公關蔡孟宏表示,當時為了確保雙方合作的提案能夠滿足永豐銀需求,彼此先進 行概念性驗證(Proof of Concept, POC)。銀行將過去與詐騙有關的帳戶或交易資料, 去識別化之後放在資料群中,試著讓Gogolook辨識,說穿了,就是銀行出考題測驗 Gogolook。 蔡孟宏表示,光是做POC驗證工作,雙方工程與數據團隊前後花至少3個月時間。 目前永豐銀與Gogolook系統合作模式,若AI系統偵測客戶有異常通話行為,例如通話頻率 突然暴增,系統會將評級結果回報給永豐銀,再結合永豐銀內部AI系統評估與人工進一步 判讀,找出該名客戶異常原因。 系統標籤人工最後把關 今年10月拚全自動化判讀 張升寶指出,目前新客戶到櫃檯開戶,永豐銀也會運用Gogolook的商戶電話號碼分類了解 ,若發現這名欲開戶的民眾近期與地下錢莊、放款公司等機構聯絡,系統認為風險過高, 此時櫃檯行員會加強臨櫃關懷,甚至可能婉拒開戶。 即使透過通訊查詢紀錄KYC預警,現階段仍須人工做最後把關,張升寶舉例解釋,曾有客 戶短時間提領金額接近3萬但都不超過金額上限,或是短時間在多家銀行提領轉帳,AI系 統會將該名客戶特殊標籤並跳出預警,行員進一步查證,才發現該名客戶其實是網路賣家 。 為避免誤判造成民怨,永豐銀採取穩健策略,以逐步上線方式,讓Gogolook大數據與永豐 銀AI系統「磨合」到最佳狀態,張升寶透露,全自動化判讀仍是最終目標,內部期盼今年 10月完全達陣。 永豐銀統計,去年全台分行防堵疑似詐騙案499件、累計總金額新台幣3.18億元,即使成 效顯著,但張升寶不以此為滿,他強調,詐騙手法推陳出新,打擊詐騙自然是條無止盡道 路。 張升寶笑說,Gogolook內部有一句激勵員工口號,「詐騙集團比我們更努力」,乍看以為 是肯定詐騙集團,實際上要表達的是,既然歹徒都很努力了,身為打詐一份子,當然要加 倍努力。(編輯:潘羿菁)1130526 =====心得===== 對於Whoscall的瞭解,僅覺得是簡單的下述AB關係 付費企業A(文中地下錢莊、放款公司等機構)可以設定自身號碼顯示資訊 客戶B可以辨識來電者A 看到這種異業合作,覺得滿新奇的 合作企業C(文中永豐)可以知道來辦事的民眾B,近期撥號給哪種族群 原來在whoscall的背後,用戶撥打商號的資訊可以這樣分析再利用 撇除前陣子火熱的電信訊號被政客拿來分析族群事件 這分析的用途真的實用許多 只是會不會有其它衍伸出的法律層面問題(個資法、通訊法) 就待觀察了 很期待 數發部 也能有像上面這類的成績,能做的明明很多.... 主動約定By ID帳號,或許有點過份,但至少有個能驗證本人的查詢平台 實體廣告管不到,至少網路廣告By刊登統編,詐騙使用平台也該連坐 (寬鬆點可以一次罰金、二次刑責、三次暫停網路營運) 比起只會查民眾水表的 數位中介服務法 好增訂多了.... 越講越有失落感:( -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.228.180.57 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1718767133.A.ADF.html
flypenguin: 這件事政府不能做,whoscall 是用戶自願讓他收集資料 06/19 11:30
flypenguin: 政府來做直接跟電信公司拿非自願資料就是侵害隱私 06/19 11:30
Klauhal: 是由銀行提供通聯號碼去比對商業號碼資料庫 06/19 11:33
Klauhal: gogolook就算真的有蒐集了也不能在使用者未同意下就提供 06/19 11:34
Klauhal: 通聯給銀行 06/19 11:34
Kroner: 吃過關節保健品,都沒什麼效果,有推薦的牌子嗎? 06/19 22:17
Klauhal: 想說這麼違法的行為還敢發新聞,還要人去查實際流程.. 06/19 11:36
flypenguin: 這是個資保護很模糊的地方,不能直接回答用戶撥給誰 06/19 11:43
flypenguin: 但如果是問「撥給錢莊佔總通話比例」幾%,則可以回答 06/19 11:44
PopeVic: 原來還有這樣用喔 有趣 06/19 12:00
Chricey: UC2是天然成分嗎?還是有添加物啊? 06/20 09:15
cityport: 所以whoscall也是讀取你的通聯記錄然後回傳給走著瞧 06/19 12:48
cityport: 走著瞧如果被駭..那個資可是一整串全給了駭客 06/19 12:51
cityport: 真是完美的資安國家 06/19 12:52
MeowDeLay: 似乎這業務不只永豐了,搜尋發現去年就有類似新聞 06/19 12:55
Kroner: 5樓關節跟X一樣 06/21 14:57
MeowDeLay: https://tinyurl.com/ynmacd3r 06/19 12:55
MeowDeLay: 貸款除了同意查聯徵還得同意查whoscall..... 06/19 12:56
MeowDeLay: 那這樣不裝沒紀錄不就反而沒事 06/19 12:56
cityport: 沒錯..不裝反而更安全 06/19 13:30
Kroner: 我阿嬤說吃豬腳補關節,豬腳吃起來 06/19 13:30
Kazamatsuri: 如果你能正確判斷是否是詐騙電話或簡訊 那可以不用裝 06/19 13:39
wallowes: 未來所謂的天眼應該是遲早的事 06/19 15:27
cytochrome: 要怎麼optOUT,這在美國應該會被告吧 06/19 19:09
cityport: 他是把你所有通聯紀錄跟聯絡人,上傳給走著瞧,可能簡訊 06/19 22:17
Chricey: 我阿嬤說吃豬腳補關節,豬腳吃起來 06/19 22:17
cityport: 跟通話內容也有,正常的來電辨識app不需要麥克風的權限 06/19 22:17
cityport: 如果你有裝這些app,最好早點刪除 06/19 22:18
YIHE: 感覺好可怕!跟中信辦張信用卡 就要所有財產動產不動產 全 06/20 09:15
YIHE: 裸奔 一樣莫名其妙 06/20 09:15
Kroner: UC2推薦?有人試過嗎?靠譜嗎? 06/20 09:15
youngsam: 這個要很小心有沒有個資法的問題 06/20 22:54
abult: 以前whoscall就搞過啦 悠遊卡預購公布所有用戶打了幾次。 06/21 05:57
abult: 不過那時還說撥號紀錄已經去識別化 現在就不演了 06/21 05:57
ymkio: 沒有綁定身分、不用註冊,反而沒有識別化的問題,但現在各 06/21 14:57
Kroner: 長時間坐著工作,關節痛越來越嚴重,該怎麼辦?推薦UC2 06/21 14:57
ymkio: 種發票和支付app也都是大數據應用了 06/21 14:57